從福州公交的線網(wǎng)建設(shè)到泉州五里橋畔的休閑慢道,從龍巖傳統(tǒng)企業(yè)生產(chǎn)線的綠色升級(jí)到寧德鋰電池的新能源產(chǎn)業(yè)鏈,從廈門生活垃圾的分類處理到南平“三江六岸”的綠化景觀工程……一個(gè)個(gè)綠色項(xiàng)目在八閩大地上用工筆勾勒出的美麗生態(tài)畫卷,見證著福建生態(tài)環(huán)境“高顏值”與經(jīng)濟(jì)發(fā)展“高素質(zhì)”的齊頭并進(jìn),也見證著根植福建的興業(yè)銀行如何發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢(shì),做好福建“生態(tài)+”文章。
“山清水秀是福建最大的資源和資產(chǎn),也是福建最寶貴的形象和品牌?!敝?018年末,福建省森林覆蓋率達(dá)66.8%,連續(xù)40年保持全國(guó)第一。同時(shí)水質(zhì)、空氣質(zhì)量、森林覆蓋率等關(guān)鍵性指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化,2018年全省12條主要河流Ⅰ類至Ⅲ類水質(zhì)比例達(dá)95.8%,9市1區(qū)空氣優(yōu)良天數(shù)比例為97.6%,生態(tài)美成為福建發(fā)展的突出優(yōu)勢(shì)。
以“興業(yè)藍(lán)”扮靚美麗“福建藍(lán)”,興業(yè)銀行舉綠色金融集團(tuán)之力推動(dòng)福建經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí),“融資+融智”為福建國(guó)家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)建設(shè)提供金融動(dòng)力,推動(dòng)福建高質(zhì)量綠色發(fā)展走在全國(guó)前列。截至2019年三季度末,興業(yè)銀行在福建省內(nèi)累計(jì)投放綠色融資近1300億元,其中2019年新增綠色融資141.71億元,融資余額達(dá)546.84億元。所支持的項(xiàng)目約可年節(jié)約標(biāo)煤551萬(wàn)噸,年減少二氧化碳排放1349萬(wàn)噸,年節(jié)水220萬(wàn)噸,為福建打好藍(lán)天、碧水、凈土三大保衛(wèi)戰(zhàn)輸送著源源不斷的金融活水。
創(chuàng)新融資模式豐富綠色發(fā)展“畫法”
如同工筆畫有白描、皴擦、烘染等不同技法,繪好綠色金融“工筆畫”,也要充分運(yùn)用多元金融產(chǎn)品,不斷創(chuàng)新融資模式。
今年9月,興業(yè)銀行與中國(guó)清潔發(fā)展機(jī)制基金、福建省財(cái)政廳合作,在福建省首推“綠色創(chuàng)新投資業(yè)務(wù)”。通過(guò)地方財(cái)政推薦報(bào)審、清潔基金發(fā)放委托貸款、銀行出具融資性保函的創(chuàng)新模式,構(gòu)建福建節(jié)能減排和綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展新機(jī)制。以每年開展總額10億元的基金貸款項(xiàng)目計(jì)算,可至少拉動(dòng)25億元的社會(huì)資本。
綠色項(xiàng)目融資需求一般具有金額大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn),需要中長(zhǎng)期資金的配套支持?!鞍l(fā)行綠色債券可以破解期限錯(cuò)配所帶來(lái)的中長(zhǎng)期融資不足問題?!迸d業(yè)銀行綠色金融部總經(jīng)理羅施毅表示。
今年7月,興業(yè)銀行為福州市水務(wù)投資發(fā)展有限公司承銷發(fā)行了福建省首支非金融企業(yè)綠色債券,發(fā)行金額5億元,期限5年,票面利率創(chuàng)年內(nèi)同檔最低,募集資金用于支持“塘坂引水二期工程”與“福州市城區(qū)居民二次供水設(shè)施改造項(xiàng)目”。項(xiàng)目將通過(guò)跨流域調(diào)水、雨洪資源利用、構(gòu)建應(yīng)急備用體系、改造供水設(shè)施等方式,實(shí)現(xiàn)水資源綜合利用和優(yōu)化配置,開源與節(jié)流并舉,為福州市水資源提供持續(xù)性保障。
打好“創(chuàng)新牌”,興業(yè)銀行立足地方特色與實(shí)體企業(yè)需求,持續(xù)創(chuàng)新綠色融資模式,拓寬融資渠道,將綠色化作福建發(fā)展最好的“底色”。在福州,興業(yè)銀行采用合同能源管理方式,為城區(qū)路燈EMC節(jié)能改造項(xiàng)目提供融資;在泉州,通過(guò)PPP模式為山線綠道工程和工業(yè)廢物綜合處置等項(xiàng)目提供綠色貸款;在龍巖,通過(guò)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸、項(xiàng)目貸等形式為永定興鑫水泥、福建甕福藍(lán)天氟化工等企業(yè)的綠色項(xiàng)目提供低成本信貸資金……百花齊放、各具特色的綠色項(xiàng)目,不斷擦亮“清新福建”金字招牌。
金融科技賦能提升綠色發(fā)展“畫功”
要繪好綠色金融“工筆畫”,不僅要在畫法上求新求精,更要提高自身的專業(yè)能力,精進(jìn)綠色發(fā)展的“畫功”。
金融科技在綠色金融發(fā)展中必不可少。興業(yè)銀行將綠色金融與金融科技深度融合,推出業(yè)內(nèi)首個(gè)自主研發(fā)的綠色金融專業(yè)支持系統(tǒng)——“點(diǎn)綠成金”。系統(tǒng)主要包括業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)管理三大功能模塊,通過(guò)將大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)與綠色金融相融合,有效提升銀行對(duì)綠色項(xiàng)目的識(shí)別精準(zhǔn)度、增強(qiáng)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控能力、提高專業(yè)決策水平和效率。
值得一提的是,該系統(tǒng)還具有環(huán)境效益測(cè)算功能,可對(duì)污水處理、脫硫脫硝、水電、光伏、風(fēng)電等13類典型節(jié)能減排項(xiàng)目的環(huán)境效益進(jìn)行測(cè)算,系統(tǒng)保存測(cè)算依據(jù)和痕跡,切實(shí)做到綠色項(xiàng)目可測(cè)量、可報(bào)告、可核查。作為中國(guó)首家赤道銀行,赤道原則的項(xiàng)目評(píng)審也納入系統(tǒng)統(tǒng)一管理,對(duì)不合規(guī)項(xiàng)目執(zhí)行一票否決制。
據(jù)了解,該系統(tǒng)融合了興業(yè)銀行深耕綠色金融長(zhǎng)期積累的專業(yè)運(yùn)營(yíng)體系、風(fēng)控流程、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),通過(guò)分級(jí)管理、沙盤跟蹤、數(shù)據(jù)分析等提升綠色金融服務(wù)水平,而且可復(fù)制可推廣,可以幫助其他金融機(jī)構(gòu)建立符合自身特色的綠色金融業(yè)務(wù)管理模式。
目前該行已向城商行、農(nóng)商行等中小銀行探索推出銀銀平臺(tái)綠色金融同業(yè)合作模式,依托金融科技輸出共同推進(jìn)行業(yè)綠色金融發(fā)展,不僅成為該行提升自身“畫功”的利器,也為福建銀行業(yè)加快綠色金融發(fā)展提供了捷徑。
播撒綠色理念培育綠色發(fā)展“畫師”
“九龍治水”、群龍無(wú)首,曾是我國(guó)水環(huán)境治理中的一大痛點(diǎn)。為了破解這一難題,從2009年開始,福建省在全國(guó)率先探索推行“河長(zhǎng)制”,讓全省740條河流有了“守護(hù)神”,越來(lái)越多的污染河段變得清澈見底,越來(lái)越多百姓為親水宜居的生態(tài)環(huán)境點(diǎn)贊。
作為國(guó)內(nèi)綠色金融先行者,興業(yè)銀行早在2013年就開始布局水污染治理領(lǐng)域,創(chuàng)新推出了水資源利用和保護(hù)綜合解決方案,并將其作為重點(diǎn)支持領(lǐng)域,持續(xù)加大投入。2018年2月,興業(yè)銀行與福建省河長(zhǎng)制辦公室簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,提供不低于300億元綠色融資支持福建水資源保護(hù)、水污染防治、水環(huán)境改善等重點(diǎn)領(lǐng)域。同時(shí),該行福州、廈門、寧德、漳州、南平、龍巖、三明等分行也分別與當(dāng)?shù)睾娱L(zhǎng)辦簽訂合作協(xié)議,成立河道保護(hù)志愿隊(duì),共同呵護(hù)福建河湖清水長(zhǎng)流。
從綠色金融拓荒者到領(lǐng)先者,再到布道者,興業(yè)銀行通過(guò)綠色金融專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)“輸出”,傳播綠色發(fā)展理念,推動(dòng)更多機(jī)構(gòu)和個(gè)人加入到綠色金融事業(yè)中來(lái),實(shí)現(xiàn)“百花齊放綠滿園”。2016年,應(yīng)福建省金融辦邀請(qǐng),興業(yè)銀行協(xié)助參與了《國(guó)家綠色金融綜合改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)(福建)總體方案》起草。同年起,支持福建省碳排放權(quán)交易試點(diǎn)建設(shè),提供包括交易架構(gòu)及制度設(shè)計(jì)、培訓(xùn)、資金存管、清算在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)。同時(shí)作為福建省銀行業(yè)協(xié)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任單位,興業(yè)銀行積極牽頭組織福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)綠色金融學(xué)習(xí)交流,凝聚行業(yè)合力,加快福建省生態(tài)文明示范區(qū)建設(shè)。
“清新福建”的建設(shè)藍(lán)圖需要每個(gè)企業(yè)和個(gè)人的力量,當(dāng)越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)加入綠色發(fā)展的大軍,當(dāng)越來(lái)越多的企業(yè)和個(gè)人自覺踐行綠色生產(chǎn)、生活方式,成為綠色發(fā)展的“畫師”,“生態(tài)底色好”的八閩大地一定能夠繪就“綠色發(fā)展強(qiáng)”的美麗圖景。