“投入1000元加入，每天可收益50元。”這種宣稱收益高達(dá)5%的投資來自一款名為“時(shí)間銀行”的APP。近日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺、APP等所稱“中國時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動涉嫌違法犯罪，提醒公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　上述“時(shí)間銀行”APP的高收益投資從何而來？它的本質(zhì)是什么？類似“時(shí)間銀行”等假冒銀行的騙局該如何防范？《中國消費(fèi)者報(bào)》記者進(jìn)行了調(diào)查采訪。

　　號稱獲政策支持

　　今年年初以來，一款名為“時(shí)間銀行”的APP悄然流傳。該APP號稱獲得民政部政策文件支持，吸引了許多中老年人參與其投資理財(cái)項(xiàng)目。

　　根據(jù)網(wǎng)友在民政部網(wǎng)站咨詢時(shí)的描述，“時(shí)間銀行”APP由“時(shí)間銀行志愿者協(xié)會”運(yùn)營。民政部、財(cái)政部、全國老齡辦聯(lián)合印發(fā)《<關(guān)于建立時(shí)間銀行線上云社區(qū)補(bǔ)貼制度>的通知》（民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號）稱，預(yù)計(jì)撥付專項(xiàng)資金12萬億元，用于構(gòu)建并完善“時(shí)間銀行”線上云社區(qū)系統(tǒng)，采用區(qū)塊鏈技術(shù)，有效銜接全國志愿服務(wù)信息。同時(shí)，以“時(shí)間銀行”為核心，逐步建立“全國統(tǒng)一、通存通兌”的制度標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范“時(shí)間幣”的應(yīng)用價(jià)值。

　　“時(shí)間幣”的應(yīng)用價(jià)值如何體現(xiàn)呢？“時(shí)間銀行”APP推廣人員稱，“時(shí)間幣”和人民幣目前是1：1兌換，通過云社區(qū)線上充值1000“時(shí)間幣”雇傭志愿者，雇傭一個(gè)志愿者每天可以產(chǎn)生50個(gè)“時(shí)間幣”收益，持續(xù)3年，至2025年12月31日截止。

“時(shí)間銀行”會員體系。資料圖片

　　記者了解到，“時(shí)間銀行”APP將用戶分為6個(gè)等級，每個(gè)級別除了每月固定收入的“時(shí)間幣”外，還會根據(jù)推薦人數(shù)一次性獎(jiǎng)勵(lì)500—2000個(gè)不等的“時(shí)間幣”，達(dá)到星級會員標(biāo)準(zhǔn)后，可申請晉升該省（區(qū)）的志愿者協(xié)會會長或負(fù)責(zé)人。

　　多部門辟謠打假

　　針對“時(shí)間銀行”APP的宣傳，從今年1月開始，多位消費(fèi)者通過民政部網(wǎng)站進(jìn)行咨詢，詢問“時(shí)間銀行”及相關(guān)政策文件的真實(shí)性。

　　3月15日，民政部辦公廳發(fā)布聲明稱，民政部從未單獨(dú)或聯(lián)合印發(fā)過《“時(shí)間銀行”十四五規(guī)劃（2021—2025）國家戰(zhàn)略項(xiàng)目》（民發(fā)〔2022〕78號）、《關(guān)于設(shè)立<時(shí)間銀行志愿者協(xié)會>的實(shí)施辦法》（民發(fā)〔2022〕172號）、《<關(guān)于建立時(shí)間銀行線上云社區(qū)補(bǔ)貼制度>的通知》（民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號）、《關(guān)于設(shè)立“時(shí)間幣（TIME）”獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制規(guī)范細(xì)則》、《<進(jìn)一步完善中國時(shí)間銀行全國統(tǒng)一建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)>的通知》（民發(fā)〔2023〕198號），以上5個(gè)文件均系偽造。民政部也從未登記過名為“時(shí)間銀行志愿者協(xié)會”的組織，提醒公眾切勿相信上述偽造文件，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　4月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于“中國時(shí)間銀行”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示稱，近期在日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別網(wǎng)站發(fā)布“中國時(shí)間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時(shí)間銀行”的移動應(yīng)用程序（APP）以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動。銀保監(jiān)會從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國時(shí)間銀行”，相關(guān)投資活動涉嫌違法犯罪，請公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　銀保監(jiān)會在風(fēng)險(xiǎn)提示中稱，以“時(shí)間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為，涉嫌違反《商業(yè)銀行法》第十一條以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動”的規(guī)定。

　　“最近一段時(shí)間，我們反傳防騙團(tuán)隊(duì)接到上百位網(wǎng)友關(guān)于‘時(shí)間銀行’的咨詢?！狈磦麂N人士李旭說。經(jīng)過研究，李旭團(tuán)隊(duì)認(rèn)為“時(shí)間銀行”APP通過靜態(tài)及動態(tài)收益發(fā)展下線獲利，按照一定順序形成“金字塔”層級，已涉嫌傳銷。同時(shí)，該平臺偽造各類政府文件，偷換概念忽悠群眾參與，已涉嫌詐騙。

　　北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡對《中國消費(fèi)者報(bào)》記者表示，該平臺存在拉人頭和復(fù)式計(jì)酬，是典型的傳銷，而偽造政府文件等行為則涉嫌犯罪。

　　理財(cái)選正規(guī)機(jī)構(gòu)

　　記者注意到，此前也有類似“銀行騙局”出現(xiàn)，監(jiān)管部門也多次通報(bào)“銀行”字樣使用違規(guī)行為。2021年，網(wǎng)上出現(xiàn)“紅旗銀行上海分行”，被上海銀保監(jiān)局火速拆穿。2022年5月，“中國平原銀行”橫空出世，被廣東銀保監(jiān)局曝光。此外，還存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況。

　　為了防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，2022年12月，銀保監(jiān)會與國家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》。銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，類似“時(shí)間銀行”等主體名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開展。目前，浙江等地已經(jīng)開展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利。通知發(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動及時(shí)更名，對于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形，可以依法免予處罰。

　　4月21日，《中國消費(fèi)者報(bào)》記者在應(yīng)用商店未找到“時(shí)間銀行”APP，但在微信小程序搜索“時(shí)間銀行”，卻發(fā)現(xiàn)眾多相關(guān)內(nèi)容。有的小程序運(yùn)營主體是公益組織，也有一些主體屬于企業(yè)。多數(shù)平臺宣稱“旨在為時(shí)間銀行志愿者和服務(wù)對象搭建公益互助平臺，致力于培養(yǎng)全面公益服務(wù)意識”。而網(wǎng)絡(luò)搜索發(fā)現(xiàn)，名為“中國時(shí)間銀行”的網(wǎng)站依然可以打開。

　　對此，銀保監(jiān)會表示，通過在全國范圍內(nèi)開展違法使用“銀行”字樣專項(xiàng)清理整治活動，部分違法行為已得到糾正。下一步，銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網(wǎng)絡(luò)信息，整治違法違規(guī)行為，維護(hù)良好市場秩序。

　　消費(fèi)者該如何提防假銀行詐騙呢？王德怡表示，辦理金融業(yè)務(wù)應(yīng)該到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，上述“時(shí)間銀行”的收益方式與一般的銀行理財(cái)明顯不同，投資理財(cái)不能違背常識。如果實(shí)在無法判斷機(jī)構(gòu)真假，建議消費(fèi)者到相關(guān)政府監(jiān)管部門核實(shí)真?zhèn)?。在銀保監(jiān)會備案的正規(guī)機(jī)構(gòu)，可以在銀保監(jiān)會網(wǎng)站在線查詢到。