3月29日上午，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”，股票代碼：1658.HK）2018年度業(yè)績發(fā)布會在香港舉行。中國郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理、郵儲銀行擬任董事長張金良，執(zhí)行董事、副行長張學(xué)文、姚紅，副行長徐學(xué)明及董事韓文博出席，董事會秘書杜春野主持。國內(nèi)外知名機(jī)構(gòu)投資者和分析師共計(jì)90余人，近30家境內(nèi)外媒體參加了發(fā)布會。

　　張金良與管理層就郵儲銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營發(fā)展情況、服務(wù)民營和小微企業(yè)、服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等方面，對投資者、分析師和媒體記者關(guān)心的問題進(jìn)行了細(xì)致的解答和深入的交流。張學(xué)文介紹了郵儲銀行2018年經(jīng)營業(yè)績和業(yè)務(wù)亮點(diǎn)，并對2019年進(jìn)行了展望。

　　強(qiáng)化四大支撐，推進(jìn)“五化”轉(zhuǎn)型

　　今年是郵儲銀行納入“國有大型商業(yè)銀行”序列的第一年，也是郵儲開辦儲金業(yè)務(wù)100周年。百年積淀的郵儲銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃是怎樣的？

　　對此，張金良表示，“建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行是郵儲銀行的戰(zhàn)略愿景，這個(gè)愿景已經(jīng)深入人心，而且實(shí)踐證明，也符合郵儲銀行的實(shí)際。未來，郵儲銀行將繼續(xù)堅(jiān)持這個(gè)戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)鞏固零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略基礎(chǔ)地位。圍繞這個(gè)戰(zhàn)略目標(biāo)，目前郵儲銀行正在大力推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，目標(biāo)是‘五化’，即特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化?！?/P>

　　“郵儲銀行是非常有特色的一家銀行，我們將持續(xù)鞏固并充分發(fā)揮自身優(yōu)勢?！睆埥鹆急硎?，第一個(gè)特色是堅(jiān)持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”這三大定位。這個(gè)定位與國家戰(zhàn)略，尤其是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略是高度契合的。中國農(nóng)村市場是一個(gè)藍(lán)海市場，具有廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。而郵儲銀行擁有近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋了全國所有城市及99%的縣域地區(qū)，縣及縣以下地區(qū)百姓的可支配收入是持續(xù)增加的，這為郵儲銀行帶來了巨大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

　　“第二個(gè)特色是獨(dú)一無二的‘自營+代理’的經(jīng)營模式。”他介紹，郵政集團(tuán)有32000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)接受郵儲銀行的委托，代理儲蓄、代辦理財(cái)和基金等基礎(chǔ)性銀行業(yè)務(wù)，郵儲銀行按照市場化原則向郵政集團(tuán)支付代理手續(xù)費(fèi)。這是一個(gè)非常特殊的制度化安排，郵儲銀行H股上市時(shí)已經(jīng)向市場做了充分披露。這一制度化安排給郵儲銀行帶來了客戶、渠道和資金優(yōu)勢。

　　張金良對這三大優(yōu)勢作了進(jìn)一步闡釋，“客戶優(yōu)勢上，郵儲銀行的個(gè)人客戶是5.78億，超過中國人口1/3，這是一個(gè)富礦，有待進(jìn)一步挖掘，這是今后最重要的一個(gè)成長點(diǎn)。渠道優(yōu)勢上，郵儲銀行擁有近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，在廣大農(nóng)村地區(qū)老百姓還是很認(rèn)物理渠道的，他們還是需要一些面對面的有溫度的溝通、有溫度的服務(wù)。資金優(yōu)勢上，郵儲銀行的存款占負(fù)債總額的比重高達(dá)95%，在存款總額當(dāng)中個(gè)人存款所占的比重高達(dá)87%，這在中國所有銀行當(dāng)中是最高的，所以郵儲銀行在中國金融市場上是重要的流動(dòng)性提供者。”

　　在綜合化方面，張金良表示，郵儲銀行堅(jiān)持以零售業(yè)務(wù)為主導(dǎo)，以公司業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)為協(xié)同的“一體兩翼”戰(zhàn)略?！爸袊]政集團(tuán)持有的牌照非常齊全，除了銀行以外，還有證券、保險(xiǎn)、基金、資本，我們會利用這個(gè)全牌照的優(yōu)勢，為客戶提供一攬子綜合化的金融服務(wù)。”

　　“在輕型化方面，主要是輕資本、輕網(wǎng)點(diǎn)。”他介紹，在輕資本上，郵儲銀行的資本充足率比其他國有大行要低，所以要樹立資本節(jié)約的理念，把資源配置在資本占用比較少、綜合回報(bào)率比較高的業(yè)務(wù)上，比如說零售業(yè)務(wù)就具備這個(gè)特征。在輕網(wǎng)點(diǎn)上，將通過金融科技推動(dòng)線上線下融合，把近4萬個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)從結(jié)算中心向客戶體驗(yàn)中心、營銷服務(wù)中心轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮物理渠道優(yōu)勢。

　　此外，張金良表示，在智能化方面，郵儲銀行將緊跟時(shí)代步伐，狠抓金融科技，改進(jìn)金融服務(wù)模式，將加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，加強(qiáng)智能化營銷、智能化服務(wù)、智能化風(fēng)控，打造智能化場景，把銀行服務(wù)融入到老百姓的生產(chǎn)生活場景當(dāng)中去。在集約化方面，郵儲銀行將持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、管理流程，該集中的集中，該精簡的精簡，該整合的整合。

　　“郵儲銀行將通過強(qiáng)化總部引領(lǐng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技、人才隊(duì)伍‘四大支撐’來推動(dòng)實(shí)現(xiàn)‘五化’轉(zhuǎn)型。”張金良表示，目前郵儲銀行正在優(yōu)化組織架構(gòu)，通過內(nèi)外部招聘，加強(qiáng)人員配置，加強(qiáng)總部對分支機(jī)構(gòu)的管控能力和服務(wù)能力；不斷健全風(fēng)險(xiǎn)治理體系，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線；繼續(xù)加大科技投入，加強(qiáng)業(yè)務(wù)和技術(shù)融合；加快重點(diǎn)人才隊(duì)伍建設(shè)，以開放的心態(tài)向全社會廣納賢才，同時(shí)通過拓寬職業(yè)發(fā)展通道、完善考核評價(jià)體系，吸引優(yōu)秀人才，留住優(yōu)秀人才。

　　作為唯一一家尚未在A股上市的國有大行，登陸A股既是郵儲銀行進(jìn)一步落實(shí)自身“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走改革任務(wù)重要步驟，也是全面完成國有大型商業(yè)銀行兩地上市的收官之作，令市場期待。在回答提問時(shí)，張金良表示，郵儲銀行目前正在積極有序推進(jìn)A股的IPO工作，這將有利于進(jìn)一步完善公司治理體系，打通境內(nèi)外資本市場，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，為未來業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)大支撐。

　　強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和把握，促進(jìn)持續(xù)快速發(fā)展

　　在現(xiàn)場，針對“2016年上市以來，郵儲銀行營業(yè)收入和凈利潤一直了保持兩位數(shù)高增長，但2018年凈利潤增幅9.8%略低于市場預(yù)期”的提問，張學(xué)文回應(yīng)，2018年郵儲銀行凈利潤增速有所下滑，主要原因是實(shí)施了更加審慎的撥備計(jì)提政策，而且9.8%的增速在商業(yè)銀行特別是大型銀行中仍然處于領(lǐng)先水平。在充分的撥備計(jì)提下，郵儲銀行營業(yè)收入較上年增長16.18%，撥備前利潤同比增長39.91%，這兩個(gè)指標(biāo)均保持了高速的增長。

　　“我們在天晴時(shí)修屋頂，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢和金融市場環(huán)境的變化，進(jìn)一步加強(qiáng)了對總體風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判和把握，運(yùn)用動(dòng)態(tài)撥備的理念和方法，合理評估資產(chǎn)逾期信用損失，按更加審慎的原則增加了撥備計(jì)提。截至2018年末，郵儲銀行撥備覆蓋率達(dá)到346.8%，較上年提升了22個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率，更加厚實(shí)的‘安全墊’足以使我們能夠抵御未來的風(fēng)險(xiǎn)?！睆垖W(xué)文進(jìn)一步解釋。

　　針對郵儲銀行未來增長趨勢，張學(xué)文表示：“作為最年輕的國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行在未來很長一個(gè)階段仍將處于成長期，各方面潛力會隨著成長和進(jìn)步逐步釋放，我們有信心也有能力在未來繼續(xù)保持快速增長?！?/P>

　　問及2018年不良率有所上升的情況，姚紅回應(yīng)，2018年郵儲銀行不良貸款率0.86%，雖小幅上升但仍保持同業(yè)較低水平，不到行業(yè)平均水平的一半；不良+關(guān)注類貸款占比為1.49%，不到行業(yè)平均水平的1/3?？梢哉f，郵儲銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍然處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

　　姚紅介紹，郵儲銀行2018年進(jìn)一步加大不良處置和風(fēng)險(xiǎn)化解力度，針對大額風(fēng)險(xiǎn)客戶采取“一企一策”，制定專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)化解方案，加大不良貸款核銷和清收力度。多舉措夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，組織開展全行資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性排查，主動(dòng)暴露風(fēng)險(xiǎn)。截至2018年末，不良貸款與逾期90天以上貸款比值133%。嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的要求，執(zhí)行更為審慎的風(fēng)險(xiǎn)政策，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。截至2018年末，逾期30天以上貸款納入不良比重已達(dá)到97%，逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

　　姚紅表示，郵儲銀行將繼續(xù)堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好和“一大一小”經(jīng)營策略，大力支持國家戰(zhàn)略，積極踐行普惠金融，利用大數(shù)據(jù)有效提升風(fēng)控水平，繼續(xù)保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量。

　　提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，助力粵港澳大灣區(qū)建設(shè)

　　服務(wù)民營和小微企業(yè)既是國家鼓勵(lì)的重點(diǎn)，又是行業(yè)轉(zhuǎn)型的方向，與郵儲銀行服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的定位和特色高度契合。

　　談到郵儲銀行落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于服務(wù)民營和小微企業(yè)的決策部署，高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作成效，張學(xué)文介紹，郵儲銀行持續(xù)加強(qiáng)小微金融服務(wù)工作，加大貸款投放力度，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款規(guī)模、質(zhì)量、效益的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。截至2018年末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5450億元，在所有金融機(jī)構(gòu)中列第二位，貸款戶數(shù)為146萬戶，在所有金融機(jī)構(gòu)中列第一位。

　　推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)是黨中央、國務(wù)院作出的重大決策部署。今年2月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，粵港澳大灣區(qū)被視為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)新的“增長極”。

　　在被問及郵儲銀行將如何在粵港澳大灣區(qū)有所作為時(shí)，徐學(xué)明談到了以下四個(gè)方面：一是創(chuàng)新產(chǎn)品，加大金融供給力度，堅(jiān)持投、貸、債聯(lián)動(dòng)，表內(nèi)和表外聯(lián)動(dòng)，在貿(mào)易融資、結(jié)算、供應(yīng)鏈金融等方面發(fā)力，為大灣區(qū)建設(shè)提供綜合化、一站式、立體式服務(wù)；二是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，為客戶提供個(gè)性化金融服務(wù)解決方案，重點(diǎn)關(guān)注大灣區(qū)交通建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級及民營和小微企業(yè)融資需求，為城市居民衣食住行提供便捷的消費(fèi)和支付服務(wù)；三是優(yōu)先配置資源，為服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)提供了強(qiáng)大動(dòng)力；四是繼續(xù)深化與境內(nèi)外戰(zhàn)投的合作，服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)。

　　談及資管新規(guī)出臺對郵儲銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型的影響，徐學(xué)明表示，2018年郵儲銀行認(rèn)真落實(shí)新規(guī)要求，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，取得了階段性成果，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)8145億元。未來，郵儲銀行將依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，發(fā)揮縣域地區(qū)理財(cái)業(yè)務(wù)潛力，為縣域地區(qū)廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。

　　摘自：光明網(wǎng)