據(jù)悉,“企信貸”是民豐農(nóng)商銀行以宿遷市創(chuàng)建全國社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市為契機(jī),為積極破解我市中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題,滿足中小企業(yè)客戶的融資需求,并在市直相關(guān)單位的支持指導(dǎo)下創(chuàng)新推出的一款“信用+金融”信貸產(chǎn)品。

　　“企信貸”是由民豐農(nóng)商銀行面向市區(qū)注冊(cè)具有獨(dú)立法人資格的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)放的無抵押、無擔(dān)保、低利率、免還本續(xù)貸、循環(huán)使用的信用貸款。單戶貸款最高不超過500萬元(含);單筆貨款期限不超過一年,到期后符合條件的貸款可免還本續(xù)貸。因這款信貨產(chǎn)品具有免抵押、免擔(dān)保、免還本續(xù)貸、低利率、高效率等諸多優(yōu)勢(shì),切實(shí)降低中小企業(yè)融資成本,一經(jīng)推出就受到市場(chǎng)歡迎。

　　截至2019年8月末，“企信貸”已累計(jì)為187家企業(yè)授信5.44億元，其中用信企業(yè)179戶用信余額4.93億元。累計(jì)用信331筆，累計(jì)用信金額7.62億元。

　　背景：

　　為推動(dòng)我市社會(huì)信用體系建設(shè)，探索信用產(chǎn)品服務(wù)金融管理的新模式，積極破解市區(qū)中小企業(yè)和個(gè)人“融資難、融資貴”的問題，拓展“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”良好局面，進(jìn)一步推動(dòng)“兩聚一高”重大決策部署的貫徹落實(shí)，加速建設(shè)“強(qiáng)富美高”新宿遷。我行在宿遷市財(cái)政局、經(jīng)信委、金融辦等六部門的大力支持下，依托政府大數(shù)據(jù)平臺(tái)，創(chuàng)新地推出了“信用+金融”信用貸款產(chǎn)品“企信貸”。2017年8月份，我行推出的“企信貸”產(chǎn)品面向中小微企業(yè)發(fā)放無抵押、無擔(dān)保、低利率、免還本續(xù)貸的信用貸款，在省內(nèi)屬于首創(chuàng)，極大地破解了中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的難題。推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

　　產(chǎn)品基本情況：

　　“企信貸”是由我行面向市區(qū)注冊(cè)、具有獨(dú)立法人資格的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)放的無抵押、無擔(dān)保、低利率、免還本續(xù)貸、循環(huán)使用的信用貸款。

　　1.貸款對(duì)象：“企信貸備選企業(yè)庫”中的企業(yè)及《宿遷市委組織部人才庫》中優(yōu)秀人才創(chuàng)辦的優(yōu)質(zhì)企業(yè)

　　2.貸款額度：單戶貸款最高不超過500萬元（含）。

　　3.貸款利率：融資綜合成本為基準(zhǔn)利率上浮不超過20%。

　　4.貸款期限：單筆貸款期限不超過一年，到期后符合條件的貸款可免還本續(xù)貸。5.辦理時(shí)限：資料齊全，五個(gè)工作日內(nèi)放款。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)：

　　一、純信用模式，有效降低準(zhǔn)入門檻。本行以大數(shù)據(jù)信用為突破口，綜合市信用辦和人民銀行的信用平臺(tái)數(shù)據(jù)，依托市級(jí)公共信用信息系統(tǒng)，借助稅收、征信、社保等信用信息，將幾年內(nèi)無不良記錄且經(jīng)營正常的企業(yè)全部納入企業(yè)庫。對(duì)于企業(yè)庫內(nèi)有融資需求的企業(yè)，本行不再要求其提供抵押或擔(dān)保，而是直接向其發(fā)放純信用模式的企信貸，大大降低了融資門檻，提高了融資效率。從目前運(yùn)行情況來看，本行的企信貸從客戶申請(qǐng)到資金發(fā)放到位平均用時(shí)僅3.6天。

　　二、免還本續(xù)貸，有效降低融資成本。為深入貫徹落實(shí)大力降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本的要求，本行在降低中小企業(yè)融資成本上進(jìn)行了積極嘗試。一方面實(shí)施優(yōu)惠利率政策。企信貸的利率為基準(zhǔn)利率上浮不超過20%，年利率僅為5%左右，較同業(yè)同類型信貸產(chǎn)品利率低出近2個(gè)百分點(diǎn)。另一方面實(shí)施免還本續(xù)貸政策。當(dāng)客戶的企信貸到期后，本行僅要求客戶按時(shí)結(jié)清利息，即可續(xù)貸，無須結(jié)清本金。有效解決了續(xù)貸時(shí)間長、客戶尋找民間高成本過橋資金歸還貸款等問題，切實(shí)降低了融資成本。

　　低利率、免還本續(xù)貸，有效降低融資成本。一是企信貸利率上浮不超過基準(zhǔn)利率20％，較同類信貸產(chǎn)品利率少上浮40-80個(gè)百分點(diǎn)。每發(fā)放1000萬元貸款，每年能為企業(yè)節(jié)省利息成本約34.8萬元。二是擔(dān)保成本低。中小企業(yè)和個(gè)人因擔(dān)保問題而無法直接取得銀行貸款時(shí)，往往采用擔(dān)保公司擔(dān)保方式獲取信貸資金，需要支付擔(dān)保費(fèi)用國有擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)率一般為貸款額的1.5％。企信貸直接免去擔(dān)保要求，以一筆500萬元貸款為例，每次能為企業(yè)節(jié)省擔(dān)保費(fèi)用約7.5萬元。三是周轉(zhuǎn)成本低。對(duì)于“企信貸”客戶，當(dāng)客戶的企信貸到期后，本行僅要求客戶按時(shí)結(jié)清利息，即可續(xù)貸，無須結(jié)清本金。有效解決了續(xù)貸時(shí)間長、客戶尋找民間高成本過橋資金歸還貸款等問題，切實(shí)降低了融資成本。

　　傳遞正能量，有效優(yōu)化信用環(huán)境。企信貸因其無抵押、免擔(dān)保、低利率、免還本續(xù)貸循環(huán)使用等特點(diǎn)，既有效解決了中小企業(yè)融資難融資貴問題，又使中小企業(yè)切實(shí)體會(huì)到了信用的價(jià)值，明白了信用是寶貴的精神財(cái)富、價(jià)值資源和創(chuàng)業(yè)資本，更在社會(huì)上形成了以誠信回饋誠信的良性循環(huán)，推動(dòng)了宿遷社會(huì)誠信度的顯著提升。